اگر به دنبال روشی کم ریسک و هوشمندانه برای سرمایه‌گذاری در بورس، ارز دیجیتال و طلا هستید،روش میانگین‌سازی هزینه دلاری یا متوسط هزینه دلاری که به اختصار DCA نامیده می‌شود را جدی بگیرید! این استراتژی ساده اما قدرتمند، به شما کمک می‌کند بدون نیاز به پیش‌بینی نوسانات کوتاه‌مدت بازار، سرمایه خود را در بلندمدت افزایش دهید. در این مقاله، نحوه اجرای استراتژی DCA و مزایای آن برای بازارهای مختلف را بررسی میکنیم.
DCA چیست و چرا برای سال ۱۴۰۴ مناسب است؟
DCA یا Dollar-Cost Averaging به معنای سرمایه‌گذاری مبالغ ثابت در بازه‌های زمانی منظم است. به بیان ساده شما باید به جای ورود یکباره با کل سرمایه، به صورت ماهانه (یا هفتگی) مبلغی مشخص را به خرید دارایی‌های هدف مانند سهام، طلا یا ارز دیجیتال اختصاص دهید. استفاده از روش متوسط هزینه دلاری حداقل دو مزیت کلیدی دارد:
۱. کاهش تأثیر نوسانات قیمت روی میانگین خرید
۲. حذف استرس ناشی از تعیین روند و زمان‌بندی بازار (مثلاً خرید در قله یا فروش در کف)
در شرایط اقتصادی نامطمئن سال ۱۴۰۴، که بازارها ممکن است تحت تأثیر تحولات سیاسی، جنگ یا نوسانات ارزی قرار گیرند، استراتژی DCA مانند یک سپر محافظتی عمل می‌کند. به عبارتی می‌تواند اثر توافق که باعث کاهش قیمت دلار و طلا خواهد شد را در کنار اثر تحریم و سایر عوامل موثر بر قیمت خنثی نماید.
چگونه DCA را در بازارهای مختلف اجرا کنیم؟
فرض کنید ماهانه 5 میلیون تومان مازاد درآمد دارید. ساده‌ترین راه برای اجرای روش DCA این است که یک ترکیب از دارایی‌های مختلف را تعیین نمایید و هر ماه بلافاصله پس از دریافت حقوق اقدام به خرید نمایید. به عنوان نمونه با تقسیم این مبلغ به سه بخش، می‌توانید پرتفوی متنوعی ایجاد کنید:
۱. طلا و دارایی‌های مبتنی بر طلا مثل تترگلد یا صندوقهای طلا
طلا به عنوان دارایی امن، در برابر تورم و بیثباتی اقتصادی از سرمایه شما محافظت می‌کند. به همین دلیل می‌توانید ماهانه حدود 2 تا 2.5 میلیون تومان از مازاد حقوق را تبدیل به طلا کنید.
۲. دارایی دلاری
این بخش نقدینگی شما را حفظ کرده و در صورت نیاز می‌توانید به سرعت دارایی خود را با هزینه پایین نقد کنید و همچنین فرصت ورود به بازارهای مختلف را در زمان اصلاح قیمت‌ها فراهم می‌کند. در این بخش می‌توانید ماهانه مبلغ 1 تا 1.5 میلیون تومان را سرمایه‌گذاری کنید.
3. ارزهای دیجیتال با ثبات (بیت کوین و اتریوم)
ارزهای دیجیتال نیز در سال جاری امکان کسب سود زیادی را برای کاربران فراهم خواهند کرد اما همچنان نوسانات بالایی را تجربه می‌کنند. برای این بخش می‌توانید حدود 1.5 تا 2 میلیون تومان در ماه را اختصاص دهید تا سبد سرمایه‌گذاری شما در صورت رشد قیمت ارزهای دیجیتال از آن متنفع شود.
4. سهام‌های بنیادی در بورس
در سال ۱۴۰۴ به‌دلیل ابهامات سیاسی، بهتر است سهام‌هایی با حاشیه سود بالا، بدهی کم و جریان نقدی قوی انتخاب کنید. اگر علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در بورس هستید می‌توانید به جای ارزدیجیتال بخشی از سرمایه خود را وارد بورس کنید. سرمایه‌گذاری در شرکت‌هایی مثل فولاد، فملی، شپنا می‌تواند از ریسک کمتری برخوردار باشد.
چرا استراتژی DCA برای تازه‌کاران و سرمایه‌گذاران محتاط ایده‌آل است؟
اولین و مهمترین مزیت DCA این است که نیاز به تحلیل مستمر و روزانه بازار ندارد و بنابراین می‌توانید بدون نگرانی از نوسانات و اتفاقات بازار سرمایه‌گذاری را شروع کنید. همچنین در این مدل می‌توانید مبلغ سرمایه‌گذاری و بازه‌های زمانی را متناسب با درآمد خود تنظیم کنید و عملا مدل سرمایه‌گذاری اختصاصی خود را بسازید. مدل DCA همچنین استرس کمی را به شما وارد می‌کند و از اشتباهات رایجی مثل FOMO جلوگیری می‌کند.
نکات طلایی برای اجرای بهتر استراتژی DCA در سال ۱۴۰۴
برای اجرای صحیح مدل DCA باید چند نکته را مد نظر قرار دهید.
- بلندمدت فکر کنید: مدل متوسط سازی هزینه دلاری یا DCA در بازه‌های زمانی کوتاه مثلا کمتر از ۱ سال نتیجه چندان مطلوبی نخواهد داشت. بنابراین حداقل افق زمانی خود را ۲ تا 5 سال در نظر بگیرید.
- نگران ریزش و یا افزایش نباشید: در ریزش‌های قابل توجه بازار و یا افزایش ناگهانی قیمت‌ها استراتژی خود را تغییر ندهید و نگران نشوید. اشتباه رایج بسیاری از افراد این است که در زمان ریزش بازار سرمایه‌گذاری را خاتمه می‌دهند و یا کاهش می‌دهند.
- با فراموشی مقابله کنید: استمرار در سرمایه‌گذاری موضوع بسیار مهمی در موفقیت این مدل است و فراموشی و تنبلی هم بزرگترین دشمن مدل DCA است. بنابراین از ابزارهای خودکارسازی سرمایه‌گذاری مثل سفارش‌گذاری خودکار صرافی یا شرکت‌هایی که این خدمت را ارائه می‌کنند استفاده کنید.
برخی معتقدند در صورت رشد بازار، DCA سود کمتری نسبت به خرید یکباره دارد. اما واقعیت این است که هیچکس نمی‌تواند کف یا سقف قیمت را دقیقاً پیش‌بینی کند. DCA با میانگین‌گیری از قیمت خرید، احتمال خطای شما را کاهش داده و سرمایه‌گذاری را به یک عادت تبدیل می‌کند.
